Pradedantiesiems verslininkams dažnai tenka susidurti su įvairiomis ir netikėtomis problemomis – produktų tiekimo nesklandumais, mažu pirkėjų srautu, logistikos iššūkiais ir kitais sunkumais bei sudėtingomis ir nelanksčiomis verslo finansavimo sąlygomis. Todėl paskolos be užstato suteikia tiek patyrusio, tiek pradedančio verslo savininkui galimybę gauti finansavimą nenaudojant įmonės turto kaip užstato. Visgi, prieš pasirašant naujiems įsipareigojimams, svarbu pasidomėti paskolos be užstato garantija, sąlygomis bei reikalavimais. 

Paskolų rūšys

Verslo paskolos gali būti dviejų rūšių – verslo paskolos be užstato ir paskolos su nekilnojamojo turto užstatu, garantija arba laidavimu. Kaip jas gauti? Kokia jų nauda ir kokios grąžinimo sąlygos? 

Jeigu jūsų įmonę domina verslo paskola be užstato, reikia kreiptis į paskolas lanksčiomis sąlygomis teikiančią bendrovę. Užsukę į Uno.lt internetinį puslapį galite pasinaudoti verslo paskolos skaičiuokle, kad sužinotumėte, kokios būtų preliminarios grąžinimo sąlygos. 

Paskolos iki 25,000 EUR teikiamos su garantija, finansuojama pagal Europos Sąjungos užimtumo ir socialinių inovacijų programą, kurią teikia Europos investicijų fondas. Šio fondo garantijos tikslas – supaprastinti galimybes gauti finansavimą ir padėti smulkioms įmonėms plėtoti savo verslą. Paskolos teikiamos apyvartinėms lėšoms papildyti, o svarbiausia, kad nėra būtina įkeisti turtą. Šioms paskoloms užtikrinti gali būti taikomas verslo savininkų laidavimas pilnai arba dalinei kredito sumai. Paskolą be užstato gali gauti verslo savininkai, įmonių vadovai arba individualūs asmenys, kurie atitinka nustatytus kriterijus ir turi geras kredito istorijas bei pelningumą.

Kuo skiriasi verslo paskolos su užstatu?

Skirtingai nei verslo paskolos be užstato, paskolos su užstatu reikalauja, kad įmonė, kaip skolininkas, pateiktų verslo turtą kaip paskolos užtikrinimą. Suma, kurią galite pasiskolinti naudodamiesi užtikrintu finansavimu, didžiąja dalimi priklauso nuo siūlomo užstato turto vertės. 

Paskolos be užstato finansavimas paprastai sutvarkomas greičiau, nes jums nereikia atlikti turto vertinimo proceso. Tiesa, tikėtina, jog lėšas gausite greičiau, tačiau palūkanų normos paprastai būna didesnės, nes skolintojui kyla didesnė rizika.

Kokius veiksmus svarbu atlikti?

Norint gauti paskolą be užstato, pirmiausia ekspertai pataria patikrinti savo kredito istoriją. Gera kredito istorija pagerina galimybes gauti paskolą. Taip pat svarbu parodyti stabilias pajamas, nes kreditą teikianti įstaiga neabejotinai norės įsitikinti, kad turite stabilų pajamų šaltinį ir galėsite sėkmingai grąžinti skolą. Galiausiai jums beliks užpildyti paraišką – daugeliu atvejų tai galima padaryti internetu – bei susisiekti su kredito įstaiga.

Atminkite, jog planuojant verslo augimą, verta pasitarti su patyrusiais verslo konsultantais – šie ne tik gali padėti užkirsti kelią netikėtiems verslo posūkiams, bet ir, esant paskolos poreikiui, profesionaliai pakonsultuoti.

Pagrindinės sąlygos 

Sąlygos paskoloms be užstato gauti gali apimti gerą kreditingumo vertinimą, stabilias pajamas bei paskolos sumą ir terminą. Todėl paskolos gavėjas turi turėti gerą kreditingumo istoriją. Be to, kreditą teikianti įstaiga patikrins pajamas ir jų stabilumą, taip pat bus vertinama jūsų norima pasiskolinti suma ir kada galėsite ją grąžinti.

Pasiryžus pasinaudoti paskolos be užstato galimybe, pasirūpinkite finansiniais dokumentais, tokiais kaip balanso, pelno ataskaita, pinigų srauto apžvalga, taip pat asmens tapatybės dokumentais. Kreditą teikiančiai bendrovei reikės pateikti ir veiklos planą, kuriame nurodyta, kaip bus naudojamos gautos lėšos, bei kreditingumo istoriją ir patvirtinimą apie jūsų galimybes grąžinti skolą.

Paskolos be užstato yra skirtos įmonės steigimui arba esamos įmonės plėtrai finansuoti. Įskaitant ir savarankiškai dirbančius asmenis, esminiai kriterijai, į kuriuos būtina atsižvelgti norint gauti finansavimą, yra šie: įmonėje dirba mažiau kaip 10 darbuotojų ir įmonės metinės pajamos neviršija 2 mln. eurų arba įmonės balanse nurodyto turto vertė neviršija 2 mln. eurų.

Kokios paskolos grąžinimo sąlygos?

Kaip ir visų kitų paskolų atvejais, taip ir padengiant verslo paskolos be užstato sumą, mokamas mėnesinis administravimo mokestis, palūkanos, paskolos suma arba jos dalis. Remiantis šiuo skaičiavimu įsipareigojančiam verslui sudaromas individualus mokėjimo grafikas. Paskolos išdavimo metu kartu suteikiamas ir grafikas. Vėlavimo atveju skaičiuojamos papildomos palūkanos, baudos ir kiti mokesčiai bei dėl išieškojimo atsirandantys kaštai.

Kiekvienas verslas turi skirtingus poreikius, aplinkybes ir tikslus, todėl kredito bendrovės padės jums rasti geriausią pasiūlymą.