Verslo paskolos yra svarbi daugelio įmonių augimo ir plėtros dalis, tačiau verslininkai dažnai susiduria su dilema, kur kreiptis dėl finansavimo – į tradicinius bankus ar alternatyvius skolintojus? Susipažinę su kiekvienu šių pasirinkimų iš arčiau, neabejotinai galėsite pasirinkti tinkamai.

Be abejo, pradėti verta bent jau nuo preliminaraus įsivertinimo – naudodamiesi verslo paskolos skaičiuokle internete, galite pasitikrinti bent apytikrę sumą, kurią galėtumėte gauti kreipdamiesi į pasirinktą kreditorių. Dar prieš žengiant šį žingsnį labai svarbu yra įvertinti savo skolinimosi galimybes – ar paskola nesukels jums finansinių sunkumų, ar galėsite kiekvieną mėnesį mokėti įmoką ir ar galėsite pasiskolintą sumą grąžinti per numatytą laikotarpį – į tai atsižvelgdami galėsite pasirinkti ir jums priimtinesnį kreditoriaus tipą.

Tradiciniai bankai

Be abejo, tradiciniai bankai jau daugelį metų išlieka pagrindiniu paskolų tiekėju – tai, iš tiesų, nestebina – bankai turi daug privalumų, besiskolinantiems suteikiančių stabilumą bei saugumą. Vis dėlto, kalbant apie verslo paskolas, bankai ne visuomet yra geras pasirinkimas, ypač pradedantiesiems – bankai į mažus verslus dažnai žiūri itin atsargiai, todėl gauti norimo dydžio paskolą gali būti sunku.

Bankų privalumai

Patikimumas ir reputacija. Tradiciniai bankai dažnai laikomi patikimais finansiniais partneriais dėl savo ilgos veiklos istorijos ir stiprios reputacijos. Jie yra reguliuojami ir prižiūrimi valstybinių institucijų, o tai savaime suteikia klientams pasitikėjimo jausmą.

Mažesnės palūkanų normos. Bankai paprastai siūlo žemesnes palūkanų normas lyginant su alternatyviais skolintojais. Tai reiškia, kad ilgainiui jūs mokėsite mažiau už pasiskolintas lėšas.

Platus paslaugų spektras. Bankai siūlo daugybę finansinių paslaugų, įskaitant verslo paskolas, kredito linijas, indėlius ir kitus produktus. Tai leidžia klientams visus finansinius reikalus tvarkyti vienoje vietoje.

Bankų trūkumai

Griežtesni reikalavimai. Tradiciniai bankai dažnai turi griežtesnius paskolų suteikimo kriterijus, įskaitant aukštus kredito balus, stiprią finansinę istoriją ir didesnius užstatus, jei šių reikalaujama konkrečiu atveju. Tai gali apsunkinti paskolos gavimą mažoms ar naujoms įmonėms.

Ilgesnis procesas. Paskolos paraiškos procesas bankuose gali būti ilgas ir sudėtingas. Dažnai reikia pateikti daug dokumentų ir laukti kelias savaites ar net mėnesius, kol gausite atsakymą.

Alternatyvūs skolintojai  

Šiandien verslininkai gali rinktis iš išties plataus būrio alternatyvių skolintojų – gausu internetinių paskolų platformų, kreditų unijų, investuotojų, verslo angelų, tarpusavio ir sutelktinio finansavimo variantų ir kitų pasirinkimų. Kiekvienas jų, žinoma, turi savų privalumų ir trūkumų:

Alternatyvių skolintojų privalumai

Greitesnis procesas. Alternatyvūs skolintojai, tokie kaip internetinės paskolų platformos ar specializuotos finansų įstaigos, dažnai siūlo greitesnį paskolos suteikimo procesą. Paraiškos pateikimas ir sprendimo gavimas gali užtrukti tik kelias dienas, o tai yra išties gera žinia greito finansavimo ieškančioms įmonėms bei verslams.

Lankstesni reikalavimai. Šie skolintojai dažnai yra lankstesni savo paskolų suteikimo kriterijais – jie gali būti pasirengę dirbti su įmonėmis, kurios turi žemesnį kredito balą arba yra naujai įkurtos.

Įvairūs produktai. Alternatyvūs skolintojai dažnai siūlo specializuotus finansinius produktus, pritaikytus konkretiems verslo poreikiams, pavyzdžiui, sąskaitų faktūrų finansavimą, trumpalaikes paskolas ar pajamų pagrindu suteikiamas paskolas.

Alternatyvių skolintojų trūkumai

Aukštesnės palūkanų normos. Dėl didesnės rizikos, susijusios su lankstesniais reikalavimais, alternatyvūs skolintojai dažnai taiko aukštesnes palūkanų normas, o tai gali padidinti bendrą paskolos kainą.

Mažiau reguliacijos. Alternatyvūs skolintojai gali būti mažiau reguliuojami nei tradiciniai bankai, o tai savaime gali kelti didesnę riziką klientams, ypač jei skolintojas neturi stiprios reputacijos.

Kuris variantas geriausias jūsų verslui?

Sprendžiant, kur kreiptis dėl verslo paskolos, svarbu įvertinti keletą veiksnių:

Jūsų verslo finansinė būklė. Jei jūsų įmonė turi stiprią finansinę istoriją ir aukštą kredito balą, bankai gali būti geriausias pasirinkimas dėl mažesnių palūkanų normų ir patikimumo. Jei jūsų verslas yra naujai įsteigtas arba turi kiek žemesnį kredito balą, alternatyvūs skolintojai gali būti geresnis variantas dėl lankstesnių reikalavimų.

Skuba. Jei lėšų reikia greitai, alternatyvūs skolintojai dažnai gali pasiūlyti greitesnį sprendimą. Bankų paskolos procesas gali būti ilgesnis ir sudėtingesnis.

Paskolos suma ir sąlygos. Apsvarstykite, kokios paskolos sumos ir sąlygos jums reikalingos. Bankai gali siūlyti didesnes paskolos sumas ir ilgalaikes sąlygas, tačiau jas gauti gali būti sudėtingiau. Tuo metu alternatyvūs skolintojai gali geriau padengti trumpalaikius finansavimo poreikius.

Kokio tipo finansavimas jums reikalingas? Jei jums reikalingas specifinis finansavimo sprendimas, pavyzdžiui, sąskaitų faktūrų finansavimas arba pajamų pagrindu suteikiama paskola, alternatyvūs skolintojai gali turėti geriau pritaikytus produktus jūsų poreikiams.

Renkantis tarp bankų ir alternatyvių skolintojų, svarbu įvertinti savo verslo situaciją, finansinius poreikius ir prioritetus. Įsivertinti savo galimybes gali padėti ir verslo paskolos skaičiuoklė, kuria naudodamiesi matysite preliminarią sumą, mėnesio įmokos dydį bei jums taikytinas palūkanas. 

Be abejo, bankai gali būti tinkamiausias variantas, jei ieškote patikimumo ir mažesnių palūkanų normų, o alternatyvius skolintojus verčiau rinktis tuomet, jei jums reikia greito ir lankstaus finansavimo. Pasirinkę tinkamą skolintoją, galite užtikrinti savo verslo sėkmę ir augimą.